البنوك الكندية ترفع احتياطياتها خوفًا من عدم قدرة المقترضين على سداد القروض

كتبت: كندا نيوز:الجمعة 27 فبراير 2026 01:46 مساءً تقوم أكبر البنوك في كندا بتخصيص مئات ملايين الدولارات تحسبًا لعدم قدرة العملاء على سداد قروضهم، بما في ذلك الرهون العقارية، ويأتي ذلك في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي وارتفاع تكاليف المعيشة التي تثقل كاهل الأسر والشركات الكندية.

وأعلنت بنوك: رويال بنك أوف كندا، TD، CIBC، سكوشيا بنك، بنك مونتريال، والبنك الوطني عن نتائجها الفصلية هذا الأسبوع، وأكدت جميعها أنها رفعت مخصصات خسائر القروض.

وفي الوقت نفسه، أعلنت هذه البنوك عن أرباح بمليارات الدولارات خلال الربع الأخير.

وتُستخدم مخصصات خسائر القروض كاحتياط في حال عجز العملاء عن سداد قروضهم، ما قد يجبر البنك على تحمل الخسارة الناتجة عن الرصيد المتبقي.

ارتفاع ديون الرهن العقاري وتوقعات بتزايد حالات التعثر

تبلغ ديون الرهن العقاري في كندا ما يقرب من تريليوني دولار العام الماضي، وفقًا لتقرير صادر عن Equifax، مع توقعات بزيادة طلبات تجديد الرهن العقاري خلال الفترة المقبلة.

وقد خصص بنك مونتريال وحده 746 مليون دولار إضافية خلال الربع الأخير، انخفاضًا من 1.011 مليار دولار قبل عام.

وخلال مكالمة مع المستثمرين والمحللين، قال كبير مسؤولي المخاطر في البنك، بيوش أغراوال، إن السوق العقارية الكندية قد تشهد المزيد من حالات التعثر هذا العام — أي فشل المقترضين في سداد دفعات الرهن العقاري.

وقال أغراوال: “لقد رأينا بعض الضعف في سوق الإسكان الكندية.. يمكنك ملاحظة ذلك في المبيعات الجديدة، والمخزون ارتفع قليلًا، وقد يكون جزء من ذلك بسبب الشتاء، وجزء آخر بسبب حالة عدم اليقين الاقتصادي”.

وأشار تقرير منفصل من مؤسسة الرهن العقاري والإسكان الكندية CMHC إلى أن سوق الإسكان سيظل “ضعيفًا” حتى معظم عام 2026، مع احتمال حدوث ركود عقاري إذا تدهور الوضع الاقتصادي.

وأوضح التقرير أن المشترين المحتملين يتخذون موقف “الانتظار والترقب” بسبب عدم اليقين الاقتصادي وسوق العمل.

تفاصيل مخصصات خسائر القروض في البنوك الكبرى

رويال بنك أوف كندا: أضاف 1.09 مليار دولار، ارتفاعًا من 1.05 مليار قبل عام. سكوشيا بنك: رفع مخصصاته إلى 1.176 مليار دولار، أعلى قليلًا من العام الماضي. TD بنك: خصص 1.04 مليار دولار، بانخفاض طفيف عن العام الماضي. CIBC: أضاف 568 مليون دولار، أقل قليلًا من العام الماضي. البنك الوطني: خصص 244 مليون دولار، انخفاضًا من 254 مليون قبل عام.

وتلعب أسعار الفائدة دورًا رئيسيًا في القدرة على تحمل تكاليف الرهون العقارية وقروض السيارات وخطوط الائتمان الأخرى، إذ تتحرك هذه الأسعار بالتوازي مع قرارات بنك كندا.

ويبلغ سعر الفائدة الأساسي حاليًا 2.25%، وهو ثابت منذ أكتوبر، بعد أربع تخفيضات خلال عام 2025.

وخفض أسعار الفائدة قد يعني انخفاض تكلفة القروض لبعض المقترضين، بينما يؤدي رفعها إلى زيادة التكلفة.

تحذيرات من تباطؤ اقتصادي ومخاوف مستقبلية

قال فرانك غوس، كبير مسؤولي المخاطر في CIBC، خلال مكالمة منفصلة مع المستثمرين، إن البنك يراقب “الضعف الاقتصادي” المستمر.

وأضاف: “نرى بعض الضعف المستمر في الاقتصاد، وشهدنا ارتفاعًا في البطالة ثم انخفاضًا طفيفًا، لكنها استقرت نسبيًا، كما أن مفاوضات اتفاقية USMCA تقترب، وهناك بعض عدم اليقين أمامنا”.

وتابع: “لكنني لست قلقًا بشكل كبير بشأن هذه الأرقام، لدينا الاستراتيجيات المناسبة من الناحية التجارية ومن ناحية إدارة المخاطر لإدارة هذه المحافظ بشكل استباقي”.